Kalkulator Unit Trust
RM10,000 campur RM300 sebulan dalam unit trust selama 10 tahun, pada pulangan kasar 7% dengan caj jualan 3% dan yuran tahunan 1.6%, menjadi kira-kira RM 62,126.01 atas RM 46,000.00 dilabur: pulangan bersih 4.83% setahun. Caj dan yuran berkos RM 9,151.17; melalui KWSP i-Invest (caj 0.5%) pelan sama memberi RM 63,671.43. Masukkan angka dana anda di bawah.
Pulangan anda
Nilai akhir
RM 46,000.00 dilabur · pulangan bersih 4.83% setahun
| Jumlah dilabur | RM 46,000.00 |
|---|---|
| Caj jualan | − RM 1,339.81 |
| Yuran tahunan | − RM 5,429.62 |
| Nilai akhir | RM 62,126.01 |
| Untung | RM 16,126.01 |
| Pulangan bersih setahun | 4.83% |
| Melalui KWSP i-Invest (caj 0.5%) | RM 63,671.43 |
| Tanpa caj dan yuran | RM 71,277.18 |
| Kos caj dan yuran | RM 9,151.17 |
Pulangan tidak dijamin; pulangan kasar ialah andaian anda.
Iklan
Kesan caj jualan ke atas hasil
RM10,000 campur RM300 sebulan selama 10 tahun pada 7% kasar dan yuran tahunan 1.6%.
| Caj jualan | Caj dibayar | Nilai akhir | Pulangan bersih |
|---|---|---|---|
| 0% | RM 0.00 | RM 63,989.79 | 5.3% |
| 0.5% | RM 228.86 | RM 63,671.43 | 5.22% |
| 1% | RM 455.45 | RM 63,356.23 | 5.14% |
| 2% | RM 901.96 | RM 62,735.09 | 4.99% |
| 3% | RM 1,339.81 | RM 62,126.01 | 4.83% |
| 5% | RM 2,190.48 | RM 60,942.66 | 4.53% |
| 5.5% | RM 2,398.10 | RM 60,653.83 | 4.45% |
Cara kalkulator unit trust berfungsi
- Unit dibeli = amaun ÷ (NAB × (1 + caj jualan)); caj ialah bezanya.
- Pertumbuhan setiap bulan pada pulangan kasar ((1 + tahunan)^(1/12) − 1).
- Yuran tahunan diambil setiap bulan daripada nilai (yuran ÷ 12).
- Pulangan bersih = kadar tahunan yang mengubah bayaran anda menjadi nilai akhir (IRR).
Iklan
Kesan yuran tahunan ke atas hasil
| Yuran tahunan | Yuran dibayar | Nilai akhir | Pulangan bersih |
|---|---|---|---|
| 0.5% | RM 1,779.33 | RM 66,890.49 | 6% |
| 1% | RM 3,482.24 | RM 64,672.01 | 5.47% |
| 1.5% | RM 5,112.12 | RM 62,541.79 | 4.94% |
| 1.6% | RM 5,429.62 | RM 62,126.01 | 4.83% |
| 1.85% | RM 6,211.32 | RM 61,101.14 | 4.57% |
| 2% | RM 6,672.20 | RM 60,496.09 | 4.41% |
Pelaburan anda tahun demi tahun
| Tahun | Dilabur | Nilai | Keuntungan |
|---|---|---|---|
| Tahun 1 | RM 13,600.00 | RM 13,818.05 | RM 218.05 |
| Tahun 2 | RM 17,200.00 | RM 18,145.18 | RM 945.18 |
| Tahun 3 | RM 20,800.00 | RM 22,701.67 | RM 1,901.67 |
| Tahun 4 | RM 24,400.00 | RM 27,499.67 | RM 3,099.67 |
| Tahun 5 | RM 28,000.00 | RM 32,552.00 | RM 4,552.00 |
| Tahun 6 | RM 31,600.00 | RM 37,872.12 | RM 6,272.12 |
| Tahun 7 | RM 35,200.00 | RM 43,474.23 | RM 8,274.23 |
| Tahun 8 | RM 38,800.00 | RM 49,373.29 | RM 10,573.29 |
| Tahun 9 | RM 42,400.00 | RM 55,585.02 | RM 13,185.02 |
| Tahun 10 | RM 46,000.00 | RM 62,126.01 | RM 16,126.01 |
Caj unit trust di Malaysia
- Skim Pelaburan Ahli KWSP: caj jualan dihadkan 0.5% dalam talian melalui i-Invest dan 3% melalui ejen.
- Pelaburan tunai: caj jualan berbeza ikut dana dan saluran; FIMM mendapati purata caj jualan tunai turun ke 1.9% pada 2020 daripada 3.1% pada 2014.
- Yuran tahunan: yuran pengurusan dan pemegang amanah diambil daripada dana setiap hari dan sudah termasuk dalam NAB yang diterbitkan.
- Baca Lembaran Penjelasan Produk untuk setiap caj sebelum melabur.
Sumber
- NST: Caj jualan i-Invest dihadkan 0.5%
- Malay Mail: Pelancaran KWSP i-Invest
- FIMM: Kajian fi dan caj unit amanah
- The Edge: Fi dan caj unit amanah menurun
Penafian: Ilustrasi, bukan nasihat pelaburan. Harga unit amanah boleh naik dan turun; baca prospektus sebelum melabur.
Soalan lazim
Bagaimana caj jualan unit trust dikira?
Unit dibeli pada NAB campur caj jualan, jadi RM10,500 pada caj 5% membeli unit bernilai RM10,000 dan membayar caj RM500. Atas RM10,000 pada 5%, anda membayar RM 476.19 dan baki menjadi unit.
RM300 sebulan dalam unit trust jadi berapa?
RM10,000 campur RM300 sebulan selama 10 tahun, pada pulangan kasar 7% dengan caj jualan 3% dan yuran tahunan 1.6%, menjadi kira-kira RM 62,126.01 atas RM 46,000.00 dilabur, pulangan bersih 4.83% setahun.
Berapa kos yuran unit trust dalam jangka panjang?
Dalam contoh, caj jualan RM 1,339.81 dan yuran tahunan RM 5,429.62 meninggalkan RM 62,126.01 berbanding RM 71,277.18 tanpa caj atau yuran: kos RM 9,151.17 dalam 10 tahun. Yuran tahunan berkos lebih tinggi daripada caj jualan dalam tempoh panjang.
Berapa caj jualan KWSP i-Invest?
KWSP menghadkan caj jualan 0.5% setiap pembelian bagi dana yang dibeli dalam talian melalui i-Invest, berbanding hingga 3% melalui ejen. Pelan contoh pada 0.5% menjadi RM 63,671.43.
Apakah pulangan bersih unit trust?
Kadar tahunan yang mengubah bayaran anda menjadi nilai akhir, selepas caj jualan dan yuran. Pulangan kasar 7% menjadi kira-kira 4.83% bersih dalam contoh; bandingkan dengan FD, ASB atau KWSP.
Apakah yuran yang dikenakan unit trust?
Caj jualan permulaan setiap pembelian, yuran pengurusan tahunan dan yuran pemegang amanah yang diambil daripada nilai dana, dan kadangkala caj tukar atau caj jualan balik. Semuanya disenaraikan dalam prospektus dan Lembaran Penjelasan Produk (PHS) dana.
Adakah pulangan lepas unit trust dijamin?
Tidak. Pulangan dana berubah setiap tahun dan boleh negatif. Gunakan pulangan kasar jangka panjang yang realistik dan semak prestasi serta risiko lepas dalam lembaran fakta dana.
Kongsi kalkulator ini
Iklan