Kalkulator Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi RM30,000 pada kadar rata 6.00% selama 5 tahun berharga RM 650.00 sebulan dengan faedah RM 9,000. Kadar rata itu sebenarnya kira-kira 10.85% EIR. Kadar rata bagi pinjaman peribadi baharu tamat pada 1 Januari 2027. Masukkan tawaran anda di bawah.
Ansuran anda
Ansuran bulanan
Pinjaman RM 30,000 selama 5 tahun · Bersamaan EIR 10.85%
| Jumlah faedah | RM 9,000 |
|---|---|
| Kadar faedah efektif (EIR) | 10.85% |
| Bersamaan kadar rata | 6.00% |
| Duti setem | RM 150.00 |
| Jumlah yang anda terima | RM 29,850.00 |
| Jumlah kos (faedah + duti setem) | RM 9,150 |
Jadual baki tahunan
| Tahun | Pokok dibayar | Faedah dibayar | Baki |
|---|---|---|---|
| 1 | RM 4,778 | RM 3,022 | RM 25,222 |
| 2 | RM 5,323 | RM 2,477 | RM 19,898 |
| 3 | RM 5,931 | RM 1,869 | RM 13,968 |
| 4 | RM 6,607 | RM 1,193 | RM 7,361 |
| 5 | RM 7,361 | RM 439 | RM 0 |
Tidak termasuk fi pemprosesan, takaful dan caj lewat dalam perjanjian anda.
Iklan
Jadual ansuran pinjaman peribadi pada kadar rata 6.00%
| Pinjaman | 3 tahun | 5 tahun | 7 tahun | 10 tahun |
|---|---|---|---|---|
| RM 10,000 | RM 327.78 | RM 216.67 | RM 169.05 | RM 133.33 |
| RM 20,000 | RM 655.56 | RM 433.33 | RM 338.10 | RM 266.67 |
| RM 30,000 | RM 983.33 | RM 650.00 | RM 507.14 | RM 400.00 |
| RM 50,000 | RM 1,638.89 | RM 1,083.33 | RM 845.24 | RM 666.67 |
| RM 100,000 | RM 3,277.78 | RM 2,166.67 | RM 1,690.48 | RM 1,333.33 |
Kadar rata kepada EIR
Bandingkan tawaran mengikut EIR, bukan kadar rata. Tempoh lebih panjang merendahkan sedikit EIR tetapi menaikkan jumlah faedah.
| Kadar rata | EIR, 3 tahun | EIR, 5 tahun | EIR, 7 tahun | EIR, 10 tahun |
|---|---|---|---|---|
| 4.00% | 7.51% | 7.42% | 7.30% | 7.11% |
| 5.00% | 9.31% | 9.15% | 8.97% | 8.69% |
| 6.00% | 11.08% | 10.85% | 10.58% | 10.21% |
| 7.00% | 12.83% | 12.50% | 12.16% | 11.69% |
| 8.00% | 14.55% | 14.13% | 13.69% | 13.12% |
Iklan
Peraturan pinjaman peribadi di Malaysia
- Kadar rata tamat 1 Januari 2027: dasar layanan adil Bank Negara yang disemak melarang kadar rata dan Rule of 78 bagi pembiayaan peribadi baharu; pinjaman beralih kepada baki berkurangan dengan kadar efektif didedahkan.
- Duti setem: 0.5% daripada jumlah pinjaman atas perjanjian.
- Pemberi pinjam wang berlesen: had 12% setahun bercagar dan 18% setahun tanpa cagaran. Semak lesen KPKT terlebih dahulu.
- Melebihi RM100,000: mulai Januari 2027, modul pendidikan kewangan ringkas diperlukan sebelum kelulusan.
- Top-up pinjaman rumah dikira pinjaman peribadi: mulai 1 Januari 2027, pembiayaan tambahan melebihi jumlah asal pinjaman rumah, atau bercagarkan rumah yang sudah habis dibayar, untuk kegunaan peribadi dianggap pembiayaan peribadi, dengan tempoh maksimum 10 tahun dan semakan DSR yang sama.
Formula: faedah kadar rata = pinjaman × kadar × tahun dan ansuran = (pinjaman + faedah) ÷ bulan; ansuran baki berkurangan menggunakan formula anuiti biasa pada EIR.
Sumber
- New Straits Times: pinjaman kadar rata tamat mulai 2027
- RinggitPlus: EIR bagi pinjaman peribadi
- Malay Mail: pinjaman melebihi RM100,000 mulai 2027
- Bank Negara Malaysia: Dokumen Dasar Pembiayaan Peribadi
- Skrine: ringkasan peraturan pembiayaan peribadi baharu
Penafian: Anggaran sahaja, bukan tawaran pinjaman atau nasihat kewangan. Surat tawaran anda menentukan angka sebenar.
Soalan lazim
Berapa ansuran bulanan pinjaman peribadi RM30,000?
Pada kadar rata 6% selama 5 tahun, faedah ialah RM30,000 × 6% × 5 = RM9,000, jadi ansuran ialah RM39,000 ÷ 60 = RM650 sebulan. Kadar rata itu bersamaan kira-kira 10.85% EIR.
Kenapa EIR hampir dua kali kadar rata?
Kadar rata mengenakan faedah atas jumlah penuh pinjaman sepanjang tempoh, walaupun anda membayar sebahagiannya setiap bulan. EIR hanya mengenakan faedah atas baki yang masih terhutang, jadi EIR yang lebih tinggi diperlukan untuk ansuran yang sama. 6% rata bersamaan kira-kira 11.08% EIR bagi 3 tahun dan 10.85% bagi 5 tahun.
Apa yang berubah bagi pinjaman peribadi pada 2027?
Di bawah dasar layanan adil Bank Negara Malaysia yang disemak, pembiayaan peribadi baharu tidak boleh menggunakan kadar rata atau Rule of 78 mulai 1 Januari 2027. Pinjaman beralih kepada baki berkurangan dengan kadar efektif didedahkan.
Berapa duti setem bagi pinjaman peribadi?
0.5% daripada jumlah pinjaman, jadi RM150 bagi pinjaman RM30,000. Kebanyakan bank menolaknya daripada jumlah yang dikeluarkan.
Berapa kadar faedah maksimum pemberi pinjam wang berlesen?
12% setahun bagi pinjaman bercagar dan 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran di bawah Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003. Semak lesen KPKT pemberi pinjam sebelum meminjam.
Berapa pinjaman peribadi yang saya layak?
Bank melihat nisbah khidmat hutang (DSR), iaitu semua bayaran bulanan dibahagi pendapatan bersih, serta rekod kredit dalam CCRIS dan CTOS. Mulai Januari 2027, peminjam melebihi RM100,000 perlu melengkapkan modul pendidikan kewangan ringkas terlebih dahulu.
Bolehkah saya menyelesaikan pinjaman peribadi lebih awal?
Boleh. Pinjaman baki berkurangan diselesaikan dengan membayar baki pokok serta sebarang fi dalam perjanjian. Pinjaman kadar rata lama mungkin menggunakan Rule of 78 yang memulangkan faedah lebih sedikit, jadi minta surat penyelesaian daripada bank.
Kongsi kalkulator ini
Iklan