Kalkulator Pinjaman Perumahan (Loan Rumah)
Rumah RM500,000 dengan wang pendahuluan 10% (pinjaman RM 450,000) pada 4.20% selama 35 tahun berharga RM 2,046.83 sebulan, dengan jumlah faedah RM 409,666. Sediakan kira-kira RM 74,075 kos awal untuk wang pendahuluan, duti setem dan yuran guaman. Masukkan angka anda di bawah.
Ansuran anda
Ansuran bulanan
Pinjaman RM 450,000 selama 35 tahun
| Jumlah faedah | RM 409,666 |
|---|---|
| Jumlah bayaran balik | RM 859,666 |
| +0.25% | RM 2,115.74 |
|---|---|
| +0.50% | RM 2,185.73 |
| Wang pendahuluan | RM 50,000 |
|---|---|
| Duti setem, pindah milik (MOT) | RM 9,000 |
| Duti setem, perjanjian pinjaman | RM 2,250 |
| Yuran guaman, jual beliSkala SRO 2023, sebelum diskaun | RM 6,250 |
| Yuran guaman, perjanjian pinjaman | RM 5,625 |
| SST atas yuran guaman (8%) | RM 950 |
| Pengecualian rumah pertama | RM 0 |
| Jumlah kos awal | RM 74,075 |
Tidak termasuk kos pembayaran balik (disbursement), penilaian dan insurans MRTA/MLTA.
Jadual bayaran balik tahunan
| Tahun | Prinsipal dibayar | Faedah dibayar | Baki |
|---|---|---|---|
| 1 | RM 5,772 | RM 18,790 | RM 444,228 |
| 2 | RM 6,019 | RM 18,543 | RM 438,208 |
| 3 | RM 6,277 | RM 18,285 | RM 431,931 |
| 4 | RM 6,546 | RM 18,016 | RM 425,385 |
| 5 | RM 6,826 | RM 17,736 | RM 418,559 |
| 6 | RM 7,118 | RM 17,444 | RM 411,441 |
| 7 | RM 7,423 | RM 17,139 | RM 404,017 |
| 8 | RM 7,741 | RM 16,821 | RM 396,276 |
| 9 | RM 8,073 | RM 16,489 | RM 388,204 |
| 10 | RM 8,418 | RM 16,144 | RM 379,786 |
| 11 | RM 8,779 | RM 15,783 | RM 371,007 |
| 12 | RM 9,155 | RM 15,407 | RM 361,852 |
| 13 | RM 9,547 | RM 15,015 | RM 352,306 |
| 14 | RM 9,955 | RM 14,607 | RM 342,350 |
| 15 | RM 10,382 | RM 14,180 | RM 331,969 |
| 16 | RM 10,826 | RM 13,736 | RM 321,143 |
| 17 | RM 11,290 | RM 13,272 | RM 309,853 |
| 18 | RM 11,773 | RM 12,789 | RM 298,080 |
| 19 | RM 12,277 | RM 12,285 | RM 285,803 |
| 20 | RM 12,803 | RM 11,759 | RM 273,000 |
| 21 | RM 13,351 | RM 11,211 | RM 259,649 |
| 22 | RM 13,923 | RM 10,639 | RM 245,727 |
| 23 | RM 14,519 | RM 10,043 | RM 231,208 |
| 24 | RM 15,140 | RM 9,422 | RM 216,067 |
| 25 | RM 15,789 | RM 8,773 | RM 200,278 |
| 26 | RM 16,465 | RM 8,097 | RM 183,814 |
| 27 | RM 17,170 | RM 7,392 | RM 166,644 |
| 28 | RM 17,905 | RM 6,657 | RM 148,739 |
| 29 | RM 18,672 | RM 5,890 | RM 130,067 |
| 30 | RM 19,471 | RM 5,091 | RM 110,596 |
| 31 | RM 20,305 | RM 4,257 | RM 90,291 |
| 32 | RM 21,174 | RM 3,388 | RM 69,117 |
| 33 | RM 22,081 | RM 2,481 | RM 47,036 |
| 34 | RM 23,026 | RM 1,536 | RM 24,010 |
| 35 | RM 24,010 | RM 550 | RM 0 |
Iklan
Cara ansuran loan rumah dikira
Pinjaman perumahan di Malaysia menggunakan rehat bulanan: faedah dikenakan setiap bulan atas baki yang masih terhutang, dan setiap ansuran adalah sama.
Ansuran = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), dengan P ialah pinjaman, r kadar tahunan ÷ 12 dan n bilangan bulan.
- RM450,000 pada 4.20% selama 35 tahun: r = 0.0035, n = 420, ansuran RM 2,046.83.
- Pada bulan pertama, RM1,575 daripadanya ialah faedah dan hanya kira-kira RM472 mengurangkan pinjaman.
- Pembiayaan perumahan Islamik menggunakan kiraan yang sama dengan kadar keuntungan.
Jadual ansuran bulanan pada 4.20%
| Jumlah pinjaman | 25 tahun | 30 tahun | 35 tahun |
|---|---|---|---|
| RM 200,000 | RM 1,077.88 | RM 978.03 | RM 909.70 |
| RM 300,000 | RM 1,616.83 | RM 1,467.05 | RM 1,364.55 |
| RM 400,000 | RM 2,155.77 | RM 1,956.07 | RM 1,819.40 |
| RM 500,000 | RM 2,694.71 | RM 2,445.09 | RM 2,274.25 |
| RM 600,000 | RM 3,233.65 | RM 2,934.10 | RM 2,729.10 |
| RM 800,000 | RM 4,311.54 | RM 3,912.14 | RM 3,638.80 |
| RM 1,000,000 | RM 5,389.42 | RM 4,890.17 | RM 4,548.50 |
Tempoh lebih panjang merendahkan ansuran tetapi menambah faedah: RM300,000 selama 30 tahun berbanding 35 tahun kira-kira RM103 lebih sebulan tetapi menjimatkan kira-kira RM45,000 faedah.
Kadar faedah pinjaman perumahan dan OPR
Bank Negara mengekalkan Kadar Dasar Semalaman pada 2.75% sejak 9 Julai 2025. Kebanyakan pinjaman terapung ditetapkan sebagai Kadar Asas Standard (SBR, mengikut OPR) bank ditambah margin, menjadikan kadar efektif sekitar 4.0% hingga 4.7%. Apabila OPR berubah 0.25%, ansuran anda turut berubah, biasanya mulai kitaran bil seterusnya.
Iklan
Duti setem dan yuran guaman
Duti setem pindah milik (MOT) dikenakan atas harga: 1% bagi RM100,000 pertama, 2% bagi RM100,001–500,000, 3% bagi RM500,001–1 juta dan 4% selebihnya. Perjanjian pinjaman disetem 0.5% daripada pinjaman. Mengikut Perintah Saraan Peguam Cara 2023 (SRO 2023), yuran guaman perjanjian jual beli dan perjanjian pinjaman masing-masing 1.25% bagi RM500,000 pertama dan 1% bagi RM7 juta seterusnya (minimum RM500), ditambah SST 8%.
| Harga (pinjaman 90%) | Duti setem, MOT | Duti setem, pinjaman | Yuran guaman | Jimat rumah pertama kini | Cadangan Bajet 2027 |
|---|---|---|---|---|---|
| RM 300,000 | RM 5,000 | RM 1,350 | RM 7,125 | RM 6,350 | RM 6,350 |
| RM 500,000 | RM 9,000 | RM 2,250 | RM 11,875 | RM 11,250 | RM 11,250 |
| RM 700,000 | RM 15,000 | RM 3,150 | RM 15,800 | RM 0 | RM 14,700 |
| RM 1,000,000 | RM 24,000 | RM 4,500 | RM 21,500 | RM 0 | RM 0 |
Pemaju sering menanggung yuran guaman bagi projek baharu, dan peguam boleh memberi diskaun sehingga 25% daripada skala, jadi anggap angka ini sebagai anggaran maksimum.
Pengecualian duti setem rumah pertama
- Kini: rakyat Malaysia yang membeli rumah pertama berharga sehingga RM500,000 tidak membayar duti setem pindah milik atau perjanjian pinjaman, bagi perjanjian yang ditandatangani hingga 31 Disember 2027. Penjimatan sehingga RM11,250.
- Cadangan Bajet 2027: bagi perjanjian yang ditandatangani 1 Januari 2027 hingga 31 Disember 2030, rumah sehingga RM750,000 layak, dengan pengecualian penuh bagi RM500,000 pertama dan separuh bagi bakinya. Ia berkuat kuasa hanya selepas Akta Kewangan diluluskan.
Pembeli rumah pertama juga boleh menuntut pelepasan cukai atas faedah pinjaman perumahan; lihat kalkulator cukai pendapatan.
Berapa pinjaman perumahan yang layak?
Bank melihat nisbah khidmat hutang (DSR) anda: semua bayaran balik bulanan, termasuk ansuran baharu, dibahagi pendapatan bersih. Kebanyakan bank meluluskan sehingga 60% hingga 70%, lebih tinggi bagi berpendapatan tinggi. Bank juga menyemak rekod CCRIS dan CTOS, nilai hartanah dan umur anda.
- Margin pembiayaan: sehingga 90% bagi dua rumah pertama, dihadkan 70% mulai pinjaman perumahan ketiga.
- Tempoh: sehingga 35 tahun atau umur 70, yang mana lebih awal.
- Pendapatan bersih: gunakan gaji bersih selepas KWSP, PERKESO dan PCB; kalkulator gaji boleh mengiranya.
Sumber
- Bank Negara Malaysia: Kenyataan Dasar Monetari, 3 September 2026
- Malay Mail: pengecualian duti setem rumah pertama hingga 2027
- RinggitPlus: Bajet 2027, pengecualian rumah pertama hingga RM750,000
- The Edge Property: yuran guaman SRO 2023
Penafian: Ini anggaran, bukan tawaran pinjaman atau nasihat kewangan. Kadar, kelulusan dan yuran bank anda menentukan angka sebenar, dan langkah Bajet 2027 masih cadangan sehingga diluluskan.
Soalan lazim
Bagaimana ansuran bulanan loan rumah dikira?
Bank di Malaysia menggunakan rehat bulanan: ansuran = pinjaman × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dengan r ialah kadar tahunan ÷ 12 dan n bilangan bulan. Pinjaman RM450,000 pada 4.20% selama 35 tahun ialah RM2,046.83 sebulan.
Berapa ansuran bulanan rumah RM500,000?
Dengan wang pendahuluan 10%, pinjaman ialah RM450,000. Pada 4.20%, ansuran kira-kira RM2,046.83 sebulan untuk 35 tahun atau RM2,200.58 untuk 30 tahun. Jumlah faedah selama 35 tahun kira-kira RM409,666.
Apakah kos awal membeli rumah di Malaysia?
Sediakan wang pendahuluan (biasanya 10%), duti setem pindah milik (1% hingga 4% mengikut harga) dan perjanjian pinjaman (0.5%), serta yuran guaman perjanjian jual beli dan pinjaman (1.25% bagi RM500,000 pertama dan 1% seterusnya, mengikut SRO 2023) ditambah SST 8%. Bagi rumah RM500,000 dengan pinjaman 90%, jumlahnya kira-kira RM74,075 termasuk wang pendahuluan.
Adakah pembeli rumah pertama perlu membayar duti setem?
Rakyat Malaysia yang membeli rumah pertama berharga sehingga RM500,000 dikecualikan sepenuhnya daripada duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman bagi perjanjian jual beli yang ditandatangani hingga 31 Disember 2027, penjimatan sehingga RM11,250. Bajet 2027 mencadangkan lanjutan bagi perjanjian 2027 hingga 2030 dan rumah sehingga RM750,000, dengan pengecualian separuh bagi bahagian melebihi RM500,000.
Berapa pinjaman perumahan yang boleh saya dapat dengan gaji saya?
Bank menyemak nisbah khidmat hutang (DSR): semua bayaran balik pinjaman bulanan dibahagi pendapatan bersih. Kebanyakan bank menghadkan 60% hingga 70%. Dengan pendapatan bersih RM6,000 tanpa hutang lain, DSR 70% membenarkan RM4,200 sebulan, cukup untuk pinjaman kira-kira RM923,000 pada 4.20% selama 35 tahun.
Berapa tempoh maksimum dan margin pembiayaan loan rumah?
Kebanyakan bank memberi pinjaman sehingga 35 tahun atau umur 70, yang mana lebih awal. Margin pembiayaan biasa ialah 90% bagi rumah pertama dan kedua; Bank Negara menghadkan 70% mulai pinjaman perumahan ketiga.
Berapa lebih yang perlu dibayar jika OPR naik?
OPR kekal 2.75% sejak 9 Julai 2025, dan kadar pinjaman terapung bergerak mengikutnya. Kenaikan 0.25% menambah kira-kira RM68.91 sebulan bagi pinjaman RM450,000, 35 tahun pada 4.20%, atau kira-kira RM28,900 sepanjang tempoh.
Berbaloikah membuat bayaran tambahan setiap bulan?
Ya. Bagi pinjaman flexi atau semi-flexi, bayaran tambahan terus mengurangkan prinsipal. Tambahan RM300 sebulan bagi pinjaman RM450,000, 35 tahun pada 4.20% menjimatkan kira-kira RM112,702 faedah dan pinjaman selesai 8 tahun 5 bulan lebih awal.
Kongsi kalkulator ini
Iklan