Kalkulator Refinance Rumah
Refinance berbaloi jika faedah dijimatkan melebihi kos. Baki RM300,000 selama 25 tahun dari 4.5% ke 3.9% menurunkan ansuran daripada RM 1,667.50 kepada RM 1,566.99 dan menjimatkan RM 30,150.24 faedah. Selepas kos RM 7,350.00 (duti setem 0.5%, yuran guaman, penilaian), penjimatan bersih ialah RM 22,800.24 dengan pulang modal 74 bulan. Masukkan pinjaman anda di bawah.
Perbandingan
Penjimatan bersih
Jimat RM 100.51 sebulan · pulang modal 74 bulan
| Ansuran sekarang | RM 1,667.50 |
|---|---|
| Ansuran baharu (baki sama) | RM 1,566.99 |
| Faedah dijimatkan | RM 30,150.24 |
| Kos refinance | − RM 7,350.00 |
| Penjimatan bersih | RM 22,800.24 |
| Pulang modal | 74 bulan |
| Duti setem 0.5% | RM 1,500.00 |
|---|---|
| Yuran guaman (SRO 2023) | RM 3,750.00 |
| SST 8% atas yuran guaman | RM 300.00 |
| Penalti tempoh kunci | RM 0.00 |
| Yuran penilaian | RM 800.00 |
| Kos lain | RM 1,000.00 |
| Jumlah kos | RM 7,350.00 |
Penjimatan dikira atas baki yang sama supaya adil; pengeluaran tunai menambah ansuran baharu secara berasingan.
Iklan
Penjimatan mengikut kadar baharu (baki RM300,000, 25 tahun, dari 4.5%)
| Kadar baharu | Jimat sebulan | Faedah dijimatkan | Bersih selepas kos | Pulang modal |
|---|---|---|---|---|
| 4.25% | RM 42.29 | RM 12,683.52 | RM 5,333.52 | 174 bulan |
| 4.00% | RM 83.99 | RM 25,195.61 | RM 17,845.61 | 88 bulan |
| 3.75% | RM 125.11 | RM 37,529.97 | RM 30,179.97 | 59 bulan |
| 3.50% | RM 165.63 | RM 49,687.51 | RM 42,337.51 | 45 bulan |
Cara kira refinance
- Ansuran = pinjaman × r ÷ (1 − (1 + r)−n), dengan r = kadar ÷ 12 dan n = bulan.
- Faedah dijimatkan = jumlah faedah pinjaman lama − faedah pinjaman baharu bagi baki yang sama.
- Kos = duti setem 0.5% + yuran guaman SRO 2023 + SST 8% + penalti + penilaian + kos lain.
- Pulang modal = kos ÷ penjimatan ansuran sebulan.
Iklan
Duti setem dan yuran guaman refinance
| Pinjaman baharu | Duti setem 0.5% | Yuran guaman + SST | Jumlah |
|---|---|---|---|
| RM 200,000.00 | RM 1,000.00 | RM 2,700.00 | RM 3,700.00 |
| RM 300,000.00 | RM 1,500.00 | RM 4,050.00 | RM 5,550.00 |
| RM 500,000.00 | RM 2,500.00 | RM 6,750.00 | RM 9,250.00 |
| RM 800,000.00 | RM 4,000.00 | RM 9,990.00 | RM 13,990.00 |
Bilakah refinance berbaloi
- Kadar baharu sekurang-kurangnya 0.5% lebih rendah daripada kadar sekarang.
- Anda sudah melepasi tempoh kunci (lock-in), atau penalti kecil berbanding penjimatan.
- Anda akan menyimpan rumah lebih lama daripada tempoh pulang modal.
- Memanjangkan tempoh menurunkan ansuran tetapi menambah faedah; bandingkan jumlah faedah, bukan ansuran sahaja.
Sumber
- Bank Negara Malaysia: kenyataan dasar monetari (OPR)
- PropertyGuru: panduan refinance
- iProperty: cara refinance pinjaman rumah
Penafian: Anggaran sahaja, bukan nasihat kewangan. Kadar, yuran dan kelulusan ditentukan oleh bank, dan yuran guaman sebenar mengikut sebut harga peguam anda.
Soalan lazim
Adakah refinance rumah berbaloi?
Biasanya berbaloi jika kadar turun sekurang-kurangnya 0.5% dan anda akan menyimpan rumah lebih lama daripada tempoh pulang modal. Baki RM300,000 selama 25 tahun dari 4.5% ke 3.9% menjimatkan RM 100.51 sebulan dan RM 30,150.24 faedah; selepas kos RM 7,350.00, penjimatan bersih ialah RM 22,800.24.
Berapa kos refinance rumah?
Duti setem 0.5% atas jumlah pinjaman baharu, yuran guaman SRO 2023 (1.25% bagi RM500,000 pertama, minimum RM500) dengan SST 8%, yuran penilaian, kos pelepasan gadaian lama dan penalti tempoh kunci jika masih dalam tempoh. Bagi pinjaman RM300,000, duti setem RM1,500 dan yuran guaman RM3,750 + SST RM300.
Adakah duti setem dikecualikan untuk refinance?
Tidak. Duti setem 0.5% dikenakan sekali lagi atas perjanjian pinjaman baharu. Pengecualian duti setem rumah pertama hanya untuk pembelian, bukan pembiayaan semula.
Bagaimana mengira tempoh pulang modal refinance?
Bahagikan jumlah kos refinance dengan penjimatan ansuran bulanan. Kos RM7,350 ÷ penjimatan RM100.51 sebulan = 74 bulan. Jika anda menjual atau refinance semula sebelum itu, refinance merugikan.
Apakah penalti tempoh kunci (lock-in)?
Kebanyakan pinjaman rumah mempunyai tempoh kunci 3 hingga 5 tahun. Menyelesaikan pinjaman dalam tempoh itu dikenakan penalti, biasanya 2% hingga 3% daripada baki atau jumlah pinjaman asal mengikut perjanjian. Semak perjanjian pinjaman anda.
Bolehkah saya mengeluarkan tunai semasa refinance?
Ya, cash-out refinance meminjam lebih daripada baki semasa, tertakluk kepada nilai rumah dan DSR. Duti setem dan yuran guaman dikira atas jumlah pinjaman baharu, dan ansuran meningkat kerana pinjaman lebih besar.
Apakah OPR semasa?
Bank Negara mengekalkan OPR pada 2.75% pada 3 September 2026. Kadar pinjaman rumah boleh ubah mengikut kadar asas (SBR) bank, yang bergerak bersama OPR.
Kongsi kalkulator ini
Iklan