Kalkulator Sewa atau Beli Rumah
Rumah RM500,000 (pendahuluan 10%, 4.2%, ansuran RM 2,046.83) berbanding menyewa RM1,800 sebulan: dengan harga naik 3% dan pulangan pelaburan 5% setahun, selepas 10 tahun pembeli memiliki RM 272,014 dan penyewa RM 193,066; membeli mula untung pada tahun ke-5. Masukkan angka anda di bawah.
Keputusan
Membeli lebih untung
Selepas 10 tahun: beli RM 272,014, sewa RM 193,066
| Kekayaan pembeli | RM 272,014 |
|---|---|
| Kekayaan penyewa | RM 193,066 |
| Kos permulaan membeli | RM 74,075 |
| Ansuran bulanan | RM 2,046.83 |
| Kos memiliki bulan pertama | RM 2,463.50 |
| Membeli mula untung | Tahun 5 |
| Tahun | Beli | Sewa |
|---|---|---|
| 1 | RM 55,322 | RM 85,741 |
| 2 | RM 76,328 | RM 97,492 |
| 3 | RM 98,041 | RM 109,317 |
| 4 | RM 120,486 | RM 121,206 |
| 5 | RM 143,689 | RM 133,145 |
| 6 | RM 167,675 | RM 145,120 |
| 7 | RM 192,471 | RM 157,117 |
| 8 | RM 218,107 | RM 169,118 |
| 9 | RM 244,611 | RM 181,108 |
| 10 | RM 272,014 | RM 193,066 |
Anggaran ringkas sebelum cukai; RPGT dan perubahan kadar faedah tidak diambil kira.
Iklan
Siapa lebih untung: kenaikan harga berbanding tempoh
Rumah RM500,000, sewa RM1,800 naik 3% setahun, pulangan pelaburan 5%.
| Harga naik setahun | 5 tahun | 10 tahun | 20 tahun |
|---|---|---|---|
| 0% | Sewa RM 65,080 | Sewa RM 79,497 | Sewa RM 47,076 |
| 2% | Sewa RM 15,673 | Beli RM 21,288 | Beli RM 159,380 |
| 3% | Beli RM 10,544 | Beli RM 78,948 | Beli RM 297,421 |
| 5% | Beli RM 66,157 | Beli RM 210,840 | Beli RM 667,408 |
Cara perbandingan dikira
- Kos permulaan membeli = pendahuluan + duti setem pindah milik dan pinjaman + yuran guaman SRO 2023 + SST.
- Setiap tahun: pembeli membayar ansuran dan kos pemilikan; penyewa membayar sewa. Pihak yang berbelanja kurang melabur perbezaannya.
- Penyewa melaburkan kos permulaan pembeli pada tahun pertama.
- Akhir tempoh: pembeli = nilai rumah × (1 − kos jualan) − baki pinjaman + pelaburan; penyewa = dana pelaburan.
Iklan
Bila sewa lebih masuk akal
- Anda mungkin berpindah kerja atau bandar dalam 3 hingga 5 tahun.
- Harga rumah di kawasan itu mendatar atau berlebihan bekalan.
- Anda disiplin melabur perbezaan (contohnya ASB, KWSP sukarela atau dana indeks).
Bila beli lebih masuk akal
- Anda akan tinggal lama dan sewa di kawasan itu tinggi berbanding harga.
- Anda layak pengecualian duti setem rumah pertama atau skim seperti Skim Jaminan Kredit Perumahan.
- Ansuran tetap memberi kepastian berbanding sewa yang naik setiap tahun.
Sumber
- FMT: pengecualian duti setem rumah pertama hingga 2027
- Bank Negara Malaysia: kenyataan dasar monetari
- Kalkulator Pinjaman Perumahan: duti setem dan yuran guaman SRO 2023
Penafian: Anggaran untuk perbandingan, bukan nasihat kewangan. Kenaikan harga rumah dan pulangan pelaburan tidak dijamin.
Soalan lazim
Lebih baik sewa atau beli rumah di Malaysia?
Bergantung pada berapa lama anda tinggal dan kenaikan harga. Bagi rumah RM500,000 dengan sewa RM1,800, harga naik 3% dan pulangan pelaburan 5% setahun, pembeli lebih kaya RM 272,014 berbanding penyewa RM 193,066 selepas 10 tahun, dan membeli mula untung pada tahun ke-5. Jika harga tidak naik, menyewa sering lebih untung.
Berapa kos permulaan membeli rumah RM500,000?
Dengan pendahuluan 10%: wang pendahuluan RM50,000, duti setem RM 11,250 (pindah milik dan perjanjian pinjaman) dan yuran guaman serta SST RM 12,825, jumlah kira-kira RM 74,075. Pembeli rumah pertama di bawah RM500,000 dikecualikan duti setem hingga 31 Disember 2027.
Bagaimana kalkulator ini membandingkan sewa dan beli?
Penyewa melaburkan wang yang pembeli belanjakan di awal, dan setiap tahun pihak yang berbelanja kurang melaburkan perbezaannya. Selepas tempoh dipilih, kekayaan pembeli ialah nilai rumah tolak kos jualan dan baki pinjaman, manakala kekayaan penyewa ialah dana pelaburannya.
Berapa lama perlu tinggal supaya membeli lebih untung?
Biasanya sekurang-kurangnya 5 hingga 7 tahun, kerana kos permulaan (duti setem, yuran guaman) dan kos jualan perlu ditebus dengan kenaikan nilai rumah dan pembayaran prinsipal. Contoh kami mencapai titik pulang pada tahun ke-5.
Apakah kos memiliki rumah selain ansuran?
Cukai pintu (taksiran), cukai tanah, yuran penyelenggaraan dan dana penjelas (sinking fund) bagi strata, insurans kebakaran atau MRTA, dan pembaikan. Kalkulator menggunakan peratusan setahun daripada harga rumah; 1% ialah anggaran biasa.
Adakah menyewa membuang wang?
Tidak semestinya. Penyewa mengelak kos permulaan dan faedah pinjaman, dan boleh melabur perbezaannya. Menyewa lebih untung jika harga rumah naik perlahan, anda berpindah dalam beberapa tahun, atau pulangan pelaburan anda tinggi.
Berapa ansuran rumah RM500,000?
Bagi pinjaman RM450,000 (pendahuluan 10%) pada 4.2% selama 35 tahun, ansuran ialah RM 2,046.83 sebulan.
Kongsi kalkulator ini
Iklan